紐約人壽及其子公司產品與服務簡介
名列“財富” 美國企業百強之列 (Fortune 100)的紐約人壽保險公司, 是美國最大的互惠人壽保險公司, 也是世界最大的保險企業之一。紐約人壽保險公司創辦於一八四五年, 總部設在紐約市 。紐約人壽及其附屬公司提供人壽保險﹑年金﹑長期 護理保險等一系列產品與服務。紐約人壽通過旗下的紐約人壽投資管理公司還提供團體資產管理﹑退休計劃服務, 並通過其他附屬企業提供一系列證券產品和服務, 及面向團體和個人的共同基金(Mutual Funds)1。
一百六十多年來, 紐約人壽一直為客戶提供各種優良的保險和財務產品及週到的服務。下面是紐約人壽及其子公司的主要產品和服務之簡要介紹:
人壽保險
(Life Insurance)
紐約人壽提供的各類壽險, 各有其不同的特點和功能, 都可獲得保險賠償金, 這種賠償金通常都可以免交聯邦所得稅。除定期壽險外, 各類壽險都有可以延稅累積的現 金值。客戶可以通過保單貸款2來運用這些現金值, 以滿足教育基金, 退休養老及商業發展等各方面的需要 。 紐約人壽提供的壽險產品主要包括﹕
終生壽險
(Whole Life Insurance)
· 保費一直固定不變
· 只要按期付保費, 便可終生獲得保障
· 可獲得公司派發的紅利3, 保單帳戶內的紅利可在延稅基礎上增值, 但紅利是否派發及派發多少都是不能保證的
· 可根據不同需要選擇增加各種合適的附加條款, 以享受更多福利
紐約人壽最新推出的客戶自定終生壽險(Custom Whole Life)4則可以讓客戶自行選擇在多長時間內付清保費﹐ 是目前市場上最新的終生壽險產品。
雙人終生壽險
(Survivorship Whole Life Insurance)
· 一份保單承保兩人, 當兩位受保人均去世後, 保險賠償金才支付給受益人
· 與兩人各買一份保單比較, 可節省保費
· 可適用於各種遺產計畫, 企業繼承和慈善捐贈等
靈活壽險
(Universal Life Insurance)5
· 保額可以根據需要靈活調整(提高保額需經審核)
· 在一定範圍內, 保費可根據預算靈活支付6
定期壽險
(Term Life Insurance)
· 能暫時以較低保費獲得較大保障
· 保證可以續期到各州規定的最高受保年齡
· 可以在規定的年限之內選擇轉為有現金值的永久壽險
各類固定年金
(Annuities)
年金是退休儲蓄的財務工具, 旨在對退休生活提供財務保障﹐ 以保證退休後有足夠的財力或擁有穩定的收入來源7。根據合約﹐ 客戶存入年金帳戶裡的資金可以獲得利息。這些固定年金主要包括以下兩大類:
延期年金
(Deferred Annuity)
· 投入的資金能以延稅的方式增長
· 可以一次存入整筆款項, 也可以多次存入
· 一般在存入若干年後才開始支取, 支取方式可以是整筆支取, 分期支取或以終生收入方式支取 (如在五十九歲半前支取, 國稅局可能要徵收10%的罰款, 如果是從簡單個人退休帳戶(Simple IRA)裡的年金提款﹐ 而該帳戶建立才兩年, 罰款則可能增至高達25%)
即期年金
(Immediate Annuity)
· 一次存入整筆款項
· 可保證在一定期限內或終生提供收入﹐可以在一個或者兩個人的有生之年提供收入來源
· 客戶可選擇最低保證支付年限(在該年限內即使客戶已去世仍可獲得收入)或保證獲得一定的遺產
· 客戶可選擇每年的收入自動增加以抵銷通貨膨脹的影響
終生收入年金
(Lifetime Income Annuity)
· 固定即期年金中目前最受歡迎的是終生收入年金﹐ 這種年金可提供終生付款保障﹐ 如果需要﹐ 也可為您心愛的人提供終生收入保障
· 收入穩定﹐ 不受市場起伏影響
· 客戶可選擇每年的收入自動增加以抵銷通貨膨脹的影響
另外, 年金又可分為固定年金5和浮動年金1兩大類。
長期護理保險
(Long-Term Care Insurance)
人們因為年老﹑久病或有認知能力缺失而長期需要日常起居或某些康復護理。長期護理保險旨在幫助支付這方面的費用,保障您的辛勞所得不致因巨大的護理費用而消耗殆盡。
教育基金
(Education Funding)
卡彿戴爾教育儲蓄帳戶
(Coverdell Education Savings Account)
· 即原來的教育個人退休帳戶(Education IRA)
·二00二年開始一年最高可為每一位受益人存入二千美元(受調整後總收入之限制)
· 如用於支付指定受益人三十歲之前任何符合規定的教育費用, 所有從該帳戶的提款都可免繳聯邦所得稅
· 如果用於不符合規定的費用, 增值部份提取時要按受益人的稅率繳稅, 外加10%的國稅局罰款
· 存入該帳戶的款項不能扣稅
其他財務產品和服務
(Other Financial Products and Service)
·退休規劃及儲蓄帳戶如IRA, 401(k), SEP等
· 合格學費計劃(五二九計劃)1(Qualified Tuition Plan--529 Plan)
· 浮動靈活壽險1Variable Universal Life
· 高級計劃服務﹐如遺產計劃
· 由特定的行銷協議提供的產品﹐ 如醫療保險﹑傷殘收入保險等(由與紐約人壽沒有隸屬關係的保險公司提供﹐ 在您所在的州或地區是否有提供要看保險公司是否獲得授權並可以提供相關產品。)
1 Investment products are available through properly licensed Registered representatives of NYLIFE Securities LLC. (Member FINRA/SIPC) and are offered by NYLIFE Securities LLC (Member FINRA/SIPC), 51 Madison Avenue., New York, NY 10010. 投資產品須由擁有合格執照的紐約人壽證券公司註冊業務代表出售。紐約人壽證券公司是FINRA/SIPC會員公司﹐ 地址﹕ 51 Madison Avenue., New York, NY 10010.
2 向保單貸款需按當時的利率支付利息, 並可能因此降低保單的保险賠償金。
3 紅利的金額依與保單相應的紅利分配比例大小而定﹐ 是不能保證的﹐ 也不是對保單未來表現的預估。雖然紅利不能得到保證﹐紐約人壽已經連續一百五十多年向各格的保單持有人分紅。
4 客戶自定終生壽險的承保年齡為0-75歲﹐ 保費支付在任何情況下均不得低於五年 。 客戶可以自行選擇在多長的時間內付清保費﹐75歲則是終止支付保費時可以允諾的最高年齡。
5 零活壽險和一些年金由紐約人壽保險與年金公司提供(在德拉瓦州註冊)。
7 年金的支付是依發行該年金的保險公司的支付能力為後盾的。
The offering documents (policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail.
對于保單﹑合約等相關文件, 紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議, 一律以保單和合約中的條款為準 。
紐約人壽保險公司
New York Life Insurance Company
New York Life Insurance and Annuity
Corporation (A Delaware Corporation)
51 Madison Avenue
New York, NY 10010
www.newyorklifechinese.com
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