終生收入年金Lifetime Income Annuity

發行公司
紐約人壽保險公司全資子公司紐約人壽保險與年金公司(德拉瓦註冊公司) ，地址﹕51 Madison Avenue, New York, NY 10010

產品類型
即期收入年金

發行年齡
■ 非稅務優惠：0-95
■ 稅務優惠：18-90

一次性付費最低要求¹
$10,000。 如果一次付費達$150萬或以上²，則須事先獲得紐約人壽保險與年金公司的批準。

收入給付周期
每月，每季度，每半年或每年

給付方式
只付生前(個人和雙人)：為一位或兩位投保人提供最大的生前收入。投保人(如果是雙人投保，那麼就是兩人)亡故後年金支付就停止。

終生兼定期(個人和雙人)：為一位或兩位投保人提供終生的收入。如果投保人在購買計劃時設定的收入支付期終止前死亡，保險公司則在剩下的期限裡繼續支付收入給受益人。對於雙人年金，只有當兩位投保人都在設定的收入支付期終止前死亡才會將收入支付給受益人。

可供選擇的期限
■ 5年(只限單人) ■15年(只限單人)
■ 10年(單人和雙人) ■20年(單人和雙人)

終生兼退款(單人和雙人)：為一位或兩位年金投保人提供終生收入。如果投保人在收到的總支付不到所繳的保費總和之前亡故，那麼受益人將獲得保費總和多於支付給投保人之收入總和的部分。對於雙人年金，只有當未亡人的收入和第一位逝者的收入一樣多的時候才可以選擇這一方式。

終生收入兼相當於一定百分比的保險賠償金(單人和雙人)：為一位或兩位投保人提供終生收入。在投保人亡故後(如果是雙人年金，則是兩位投保人都去世後)，受益人還可獲得相當於總保費的25%或50%的保險賠償金(在購買保單時選定)。選擇這種方式意味着年金投保人獲得的收入要比那種不為受益人留保險賠償金的年金收入要低一些。3

選項⁴

收入削減：對於雙人年金而言，當兩位投保人都活著時，提供較大的收入，而當其中一人亡故後，未亡人的收入則會減少。在購買該計劃時，必須選擇收入削減的比例(40%至99%)。對於定期收入年金而言，如果其中一位投保人在保證的支付期間亡故，支付給第二位投保人的收入在保證期內不會削減。只有雙人終生年金可以作此項選擇。該選項不適用於退款給付方式。

收入年遞增選項(通貨膨脹保護選項)：如果投保人在第一次收到年金收入的時候年齡已經在 59 1/2 歲以上，那麼他(她)在購買年金時可以選擇將收入每年增加3%或5%。剛開始的收入會比沒有該選項的計劃要少，但以後每年會按所選擇的百分比遞增。

六個月收入提前領取：一旦投保人年滿 59 1/2 歲，他或她可以在任何時候在領取當月的年金收入時，選擇提前領取下五個月的年金收入，即一次性領取總共六個月的收入。六個月以後再恢復原先的支付數額。這種情況在計劃生效期間可以使用兩次。提前領取的收入可能全部需要繳稅。⁵只適用於非稅務優惠之計劃。

提款好處：年滿 59 1/2 歲後，投保人可以有一次機會提取相當於投保人將來預期得到的收入(根據購買保單時的壽命周期或保單之保證的給付期--以長者為準--計算) 30%的款項。所提取的款項可能全部要繳稅⁶。如果投保人遭遇保單中所定義的巨大的非醫療之財務損失⁷，他們可以隨時行使這一好處。或在第一次給付後的第5，10或15周年根據任何原因行使該好處。只適用於非稅務優惠之保單。

改變需要選項：這一附约允許投保人有一次機會改變年金給付的數額，但不能早於第一次給付的三周年，亦不能晚於投保人的91歲生日。剩下的收入給付是增加還是減少將取決於所作的選擇及百分比。選擇必須在申請時作出，而保單發出後則不能更改。收入給付可以增加到原先給付額的五倍，也可以減少到一半。

改變需要選項適用於80歲及以下的投保人。它不能用於稅務優惠之保單或雙人保單，也不能和收入年遞增選項合用。

收入加強選項⁸：這一附约使得投保人既可以用終生收入年金“穩住”有保證的終生收入，又可以得到利率上升的好處。它在保單的第五個年頭後提供一次增加年金收入給付的機會。如果基準利率在保單的第五周年至少增加了2%，那麼年金收入將增加以反映利率的上升9。上升的幅度在購買保單的時候就確定了，所以投保人知道什麼時候收入會增加以及增加的數額。

____________________________________________________________________________ 欲進一步詳細了解終生收入年金的情況，請參閱終生收入年金小冊。

1 從所繳保險費中扣除一次性的保單費$325。有些州可能要求扣除保險費稅。
2 包括所有保單所繳的保費的累計。
3 只適用於非稅務優惠之保單。紐約州和華盛頓州沒有此給付方式。
4 產品及選項只適用於得到批準的地區。
5 請咨詢您的專業稅務顧問。
6 請咨詢您的專業稅務顧問。提款數額取決於利率調整，利率的變化會增加或減少提款數量。這個利率是根據您購買年金和您提款之間的10-Year Constant Maturity Treasury計算的。詳細情況請看保單 。
7 非醫療之財務損失條款在加州、佛州和紐約州沒有。這一選項行使後，將來的收入給付將減少30%。
8 這一收入加強選項必須在購買的時候確定。它只適用於非稅務優惠之保單，並只限於得到準許的地區。投保人在第一次給付時必須年滿 59 1/2 歲，而在保單發出時不得超過75歲。如果是雙人年金，收入可能不會減少。如果您選擇收入加強選項，則不能選擇改變需要選項或收入年遞增選項。
9 如果保單日之前一月的第三周的CMT(10-Year Constant Maturity Treasury Index)利率和保單五周年之前一月第三周的利率之差是2%或更多，則會支付更高的收入。此更高的收入會在保單五周年後的第一次支付時開始。。

This document is translated from English document "Lifetime Income Annuity" and is for information purpose only. 本文根據英文“終生收入年金” 一文翻譯﹐僅供提供資訊之用。
The offering documents (policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail. 對於保單、合約等相關文件，紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。

Note: In State of New York, Lifetime Income Annuity is offered through New York Life Insurance Company.

紐約人壽保險公司
New York Life Insurance Company
New York Life Insurance and Annuity
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51 Madison Avenue
New York, NY 10010
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