생명보험 구입시 6가지 요령

처음 생명보험에 가입하는 사람들을 위한 보험가입시의 여섯가지 요령

본 면에서 다루고 있는 사항;

  • 생명보험에 가입을 고려해 보아야 하는 이유는 무엇인가?
  • 어느 종류의 - 기간성 또는 영구성 - 보험증권이 내게 가장 적합한가?
  • 보험가입에 대한 생각을 할 때 보험회사의 재정적 능력이 얼마나 중요한가?

생명보험을 처음 가입하려고 하십니까? 그렇다면 아마도, "얼마가 필요할까?",
"어떤 종류의 증권이 최상일까?"그리고 "어느 보험사에 가입을 해야할까?" 와 같은
질문을 스스로에게 던지게 될 것 입니다. 처음으로 생명보험에 가입을 하는 것은,
보험가입 시 다른 여러가지의 새로운 경험처럼, 다소 긴장되는 일임에는 의문의
여지가 없을 것 입니다. 아래의 여섯가지 요령은, 바라건데, 보험가입의 진행과정을
좀 더 매끄럽게 하고, 잘못된 시작과 불 필요한 장애요인에 의해 낭패를 보지 않도록
할 것 입니다.



1. 왜 보험을 필요로 하고 있는 지 이해하십시오.

대부분의 사람들은 살아가면서 어떤 시점에 생명보험을 필요로 할 수 있다고 하지만,
단지 그것이 좋은 생각이라고 말들을 한다고 해서 보험에 가입하지는 마십시오.
생명보험 이라는 것은 배우자나 부모가 사망할 경우 가족의 재정적 안정을 보장하기
위해 디자인 된 것 입니다. 생명보험의 보장은 모게지, 대학 학자금의 지급에 도움을
줄 수 있고, 은퇴자금의 조성과 자선단체로의 기부를 가능하게 해주고, 상속계획에
있어서 중요한 요소 입니다. 즉, 다른 사람들이 자신의 소득에 의존을 하고 있다면,
생명보험을 심각하게 고려 하여야 합니다. 설사 지금 당장은 이러한 필요성이 전혀
없다고 하더라도, 장래에 그런 상황이 예상 된다면, 큰 금액이 아닌, "시작"의 의미
에서 보험가입을 생각해 보아야 합니다. 그 이유는: 젊어서 가입을 할 수록 생명보험이
싸기 때문입니다.


2. 필요로하는 보장액을 결정하십시오.

본인의 사망 시 가족이나 상속인이 받게 되는 금액을 사망 보험금 이라고 합니다.
적절한 생명보험 금액의 결정은, 본 싸이트에서 사용할 수 있는, 온라인 계산기로
시도해 보는 것이 도움이 될 수 있습니다. 그 외에 www.insure.com 과 같은 싸이트
에서도 계산기를 사용할 수 있습니다. 또한 다양한 공식에 의해서도 근접한 계산결과를
얻을 수 있습니다. 가장 쉬운 방법은 현재의 연소득에 여덟을 곱하는 것입니다. 더 상세한
방법으로는 본인의 사망 후 가족이 필요로 하게 될 매월의 비용을 더하는 것입니다. 이때
사망 시 한번 소요되는 비용과 모게지 또는 교육비와 같은 지속적인 비용을 포함하는 것을
잊지 말아야 합니다. 그 지속적인 비용을 0.7로 나눕니다. 이는 지속적인 비용을 부담하기
위해서는 매년 약 7%의 소득이 목돈 으로 필요함을 의미합니다. 거기에 사망 시 한번
필요로 하게 되는 모든 비용을 더하면, 이제 필요한 생명보험 금액을 대략 추정할 수
있습니다.

계산기나 대략의 추정치가 유용하지만, 거기에는 포함되지 아니한 것이 있습니다.

그 추정치들은 최종적인 해답을 주지는 못합니다. 계산기는 단지 "가정치"를 갖고
시도해 보는 것으로서, 새로운 가정으로 입력을 하면 다시 계산이되어 새로운 결과가
나오게 됩니다. 그러나, 이러한 방법들을 시도해보고, 스스로 생명보험과 기타 재정
상품들에 대한 이해를 해보는 것은, 자신의 필요로 하는 바에 대하여 뉴욕라이프
에이젼트와 같은 전문가와 상담을 할 때 편안한 마음으로 임할 수 있을 것 입니다.


3. 올바른 보험종류를 선택하십시오.

일단 자신이 필요로 하게 될 보험금액을 추정하면, 이제 어떤 종류의 보험증권이 가장
적절한 가를 생각해 보아야 합니다. 오늘날 생명보험은 매우 다양 하지만, 기본적으로
네 가지의 종류가 있는데, 바로 기간성 생명보험, 종신 생명보험, 유니버설 생명보험,
그리고 변동적 생명보험이 바로 그것 입니다. 처음 보험에 가입을 하는 사람들에게는,
그 어느 것이나 자신이 필요로 하는 바를 충족 시킬 수 있을 것 입니다.


기간성 생명보험 (Term Life Insurance)

그 이름 자체로도 알 수 있드시, 기간성 생명보험이란 특정 기간동안 생명보험의
보장을 하는 것입니다. 보험혜택은 조기의 사망 시 모게지와 부채의 잔액을 상환
하는데 사용될 수 있습니다. 일반적으로 비용면에서 가장 부담이 적은 생명보험의
형태로서, 기간성 보험은 단순히 보험보장만을 하고 있습니다. 현금가치가 적립
되지 않고, 일반적으로 배당금을 받지 못합니다.


기간성 보험은 한정된 기간동안 생명보험의 보장을 필요로 하는 경우에 이상적인
선택 입니다. 이는 학자금 융자나 모게지와 같이 예측 가능한 기간동안 보장이 필요한
경우 사용될 수 있습니다. 20대나 30대에 있는 사람들은 종종 기간성 보험에 가입
하였다가 나중에 영구성 플랜 (아래의 종신 생명보험 참조) 으로 전환을 하는 경우가
있습니다. 기간성 보험전환 특권은 훗날 피보험자격을 보장하고 있습니다 - 비록
가입자가 피보험자격을 상실한다 하더라도 보장이 됩니다. 뉴욕라이프는 5년, 10년,
그리고 20년 증권을 포함한 다양한 기간성 증권을 다루고 있습니다.


종신 생명보험 (Whole Life)

기간성 보험과는 대조적으로, 영구성 보험으로도 알려져있는 이 종신 생명보험은
보험료가 납부되는 한, 보험에 가입한 날로부터 사망할 때까지 가입자의 평생 동안을
보장을 합니다. 기간성 보험과 다른 또 하나는 영구성 보험의 경우 현금가치가 적립
된다는 것입니다. 증권대출을 통하여, 가입자는 현금가치를 인출하여 교육자금이나
은퇴 후 보조소득으로 사용이 가능 합니다. 그러나, 증권대출은 그 이자가 부과되고
대출잔액과 이자의 합계액에 따라 사망 시의 보험혜택을 감소 시키게 됩니다. 평생
동안의 보장, 즉 보험료가 납부되는 한, 가입자가 생존해 있는 동안은 건강상태에
불문하고 매년 증권이 갱신이 됩니다.


영구성 증권은 또한, 참여부 증권의 경우, 회사 잉여금의 일정부분을 분배하는
배당금을 받을 자격이 주어집니다. (배당금은 현금으로 받을 수 있고, 보험료를
줄이는데 사용될 수 있으며, 이자가 붙도록 그냥 놔둘 수도 있고, 또는 보험료
일시불의 추가 보험을 가입하는데 사용될 수 있습니다. 배당금의 지급은 보장
되지 않습니다.) 종신 생명보험은 다음과 같은 여러 재정 사안에 대한 영구적인
해법이 될 수 있습니다:

  • 모게지 보호: 보험금은 조기 사망 시 모게지와 기타 부채잔액을 상환하는데
    사용될 수 있습니다.

  • 유산 보전: 종신 생명보험은 상속비용을 부담하기 위한 자금을 조성해주며
    그 비용의 부담을 위해 재산을 매각하거나 돈을 빌려야 하는 상황을 피할 수
    있게 해줍니다.

  • 은퇴자금 조성: 현금가치는 증권대출을 통하여 또는 은퇴 후 보조소득에
    대한 중도해약을 통하여 사용할 수 있습니다. 대출은 사망 시 혜택을 감소
    시키게 됩니다.

  • 자선 기부:종신 생명보험 증권은 자신의 사망 시 자신이 선호하는
    자선단체에 상당한 금액의 기부를 가능하게 해줍니다.

  • 사업 용도: 종신 생명보험은 경영진과 종업원에게 매력적인
    복지제도가 될 수 있으며 기업의 재정적 미래를 견고히 해줍니다.


뉴욕라이프는 보험료 조정부 종신 생명보험과 생존부 종신 생명보험을 포함한 많은
영구성 생명보험 증권을 취급하고 있습니다.

유니버설 생명보험 (Universal Life)

유니버설 생명보험은 영구성 생명보험의 보장과 세금이 유예되어 증식되는
현금가치의 인출을 가능하게 하고 있습니다. 유니버설 생명보험은 가입자의
가족이나 사업에 가장 적합한 보장금액을 선택할 수 있는 유연성에 있어서
종신 생명보험과는 차이가 있습니다. 유니버설 생명보험은, 가입자의 보험에
대한 필요에 변화가 있을 경우, 보험보장을 늘리거나 줄일 수 있으며 보험료
납부 주기나 금액도 조절이 가능합니다. 또한 이 증권은 다양한 특약사항을
첨부하여 가입자의 생활 방식에 적합하도록 조정할 수 있습니다.


4. 우량 보험회사를 찾으십시요.

보험증권은 그것을 후원하는 보험회사가 있을 때 비로소 효용이 있는 것입니다.
증권을 발급한 보험회사가 지속적인 서비스를 제공하고, 궁극적으로는 사망 보험금
청구를 지급할 것 인지 확실히 알아보아야 할 것 입니다. 안정적인 회사인지 여부를
식별하는데 도움이 되도록, 보험회사의 재정상태, 투자의 적정성, 그리고 전반적인
재정적 건정성 등을 평가하는 여러 등급평가 기관들이 있습니다. 이 신용등급은
보험사의 보험청구에 대한 정시 지급능력과, 보험회사가 기본적으로 지켜야 하는
기타 재정적 책임에대한 적격여부를 나타냅니다. 현재 4대 주요 평가기관으로는
A.M. Best, Standard and Poors, Moody's, 그리고 Fitch 가 있습니다.


각 평가기관은 그 평가기준에 다소 차이가 있어서, 한 회사에 대한 서로 다른
평가등급을 참조함으로서, 보험회사의 재정능력을 포괄적으로 살펴볼 수 있게
하고 있습니다. 뉴욕라이프는 각각의 4대 평가기관으로부터 가장 높은 등급들을
받고 있습니다.


5. 에이젼트와 상담하십시요.

에이젼트는 개별적인 서비스를 제공 합니다. 첫째, 에이젼트는 올바른 보험금액을
결정하기 위하여, "휴먼" 요소들을 보험 방정식에 함께 넣어 계산을 합니다. 이렇게
발전된 에이젼트와의 관계는 평생동안 이어질 수 있습니다. 둘째, 에이젼트는 보험
가입자의 욕구가 변화함에 따라 보험보장 내역을 현실에 맞도록 조정하는 일을 합니다.
에이젼트들은 보험가입자들의 근심을 덜어주고, 평생동안 재정적 의사결정의 방향을
제시합니다. 뉴욕라이프 에이젼트와의 상담을 원하시면
여기 를 클릭 하십시요.


6. 보험용어에 익숙해지십시요.

보험과 관련된 모든 상담에서는, 현금가치, 보험료, 배당금, 사망 시 혜택 등과 같은
용어가 사용 됩니다. 식견을 갖고 생명보험 상담을 하기 위해서는, 보험용어를
이해하는 것이 도움이 됩니다. 다음은 일반적인 용어에 대한 간략한 설명 입니다.
이 싸이트는 보험용어 사전이라 할 수 있습니다.

  • 현금가치: 종신 생명보험 ("영구성" 보험으로도 불리워 집니다) 증권에서, 이는
    증권 안에 적립될 수 있는 돈을 말합니다.

  • 배당금: 참여부 보험증권의 가입자에게 분배되는 보험회사의 잉여금 중 일정부분을
    말합니다.

  • 상호공제 회사: 주식과 주주가 존재하지 않고 그 대신 보험가입자들이 소유하고
    있는 보험회사를 말합니다.

  • 보험료: 보험에서, 특정증권이 효력을 유지하기 위해 필요한 정기적인 납부액을
    말합니다.


결혼
축하합니다! 웨딩마치가 울려 퍼지는 기쁨의 순간이 지나면, 드디어 가족이라는
보금자리를 꾸밀 수 있게 됩니다. 이제 여러분은 꿈과 희망, 가정 그리고 중요한 것
으로서, 재정문제까지 함께 나누게 될 것 입니다. 재정적인 책임을 함께 나눈다는 것은
그리 쉬운일은 아닙니다.

뉴욕라이프는 새로이 결혼한 부부들이 세운 여러가지 목표를 달성하는데 도움이 될 수
있는 보험 및 재정상품을 취급하고 있습니다. 이 상품들은 재정적인 손실에 대비한 보장과,
훌륭한 목표를 위한 자금의 축적, 그리고 모아둔 재산을 세금면에서 효율적으로 다음 세대
에게 이전하는 방법 등을 함께 다루고 있습니다.

    *주: 뉴욕라이프와 그 에이젼트들은 세금과 법적인 문제 또는 회계상의 조언을 드리지
    않습니다. 여러분의 특정 상황에 대해서는 개별적으로 조언을 구하시기 바랍니다.



출산
아기를 얻는다는 것은 인생을 바꿀만한 큰 일로서, 향후 더 큰 집을 필요로 할 수도 있고,
아기를 갖게 됨으로서, 수반되는 책임을 함께 나눌 사람과 더불어, 더 많은 휴식을 필요로
할 수 있습니다.

자녀가 현재와 미래에 필요로 하는 것을 준비하는 일은 최우선의 생각일 것이며, 바로
이 점에서 뉴욕라이프가 도움을 드릴 수 있습니다. 생명보험은 가족의 안정과 평안을
제공 하는데 있어서 중요한 것이 될 수 있습니다. 생명보험은 피보험자의 사망 시 목돈을
마련할 수 있어서, 남은 가족이 그동안의 생활 수준을 유지하고 장래의 목표를 이룰 수
있도록 해줍니다.

뉴욕라이프와 그 관계회사들은 여러분과 여러분의 가족이 보다 안정적인 재정적 미래를
이룩할 수 있도록 도움을 드릴 수 있습니다.


주택구입
선생님께서는 새 집이나, 렌탈 자산 또는 부동산의 자랑스런 소유주가 되셨고,
선생님의 소득수준과 재정상황에 만족한 은행으로부터 모게지를 받으셨습니다.
그러나 만일 주된 소득원인 선생님께서 사망을 한다면 어떤 일이 벌어지겠습니까?
더구나 정신적인 충격과 함께, 남겨진 배우자가 겪어야할 가구소득 수준의 현격한 감소,
그리고 그 감소는 심각한 재정 문제를 낳게 될 것 입니다.

이러한 딜레마는 모게지 보호를 위한 생명보험에 가입을 하신다면 해결될 수 있습니다.
즉 불시에 사망을 하게되는 경우 모게지 대출잔액에 상응하는 사용 가능한 자금이 조성될 수
있도록 선생님께서 생명보험에 가입을 하시면 됩니다. 그 결과는, 선생님께서 사랑하는
사람들이 재정적 문제에 직면하지 않아도 되는 것 입니다.


사업운영
중대한 사업결정에 도움을 줄 전문가 팀과 마지막으로 만나신 것이 언제입니까?
선생님께서 많은 독립사업 소유자와 같다면, "무슨 전문가 팀?" 이라고 생각하실 수도
있습니다. 사업체 소유자로서, 아마도 선생님께서는 홀로 사업운영에 대한 총괄을
하고 계실 것입니다. 그러나 전문가 팀을 사용함으로써, 보다 효율적이고 수익성 있는
사업운영이 가능할 수도 있습니다.

이 전문가 팀의 한 일원은 보험 전문가입니다.

보험 전문가는 보험 및 재정상품에 대한 잠재적인 필요성을 발굴하는데 도움을 드릴 것 입니다.

은퇴
일단 은퇴를 하면, 생명보험에 대한 필요성이 있을까요? 이 질문에 대한 대답은 생각처럼
그리 간단한 것은 아니며, 우선 선생님께서 생명보험에 가입을 한 이유에 따라 다를
것 입니다. 은퇴는 생명보험이 더 이상 필요치 않음을 의미하는 것은 아닙니다. 그러나,
여타 중대한 인생의 변화처럼, 생명보험의 보장내역이 적절한지에 확인을 하는 재평가가
이루어져야 합니다. 은퇴에 가까워졌다고 하더라도, 선생님께서는 여전히 선생님의 사망 시
재정적 어려움을 겪게 될 부양가족이 있을 것이고,생명보험의 보유할 것을 고려 하셔야 합니다.

보유하고 있는 생명보험 증권의 종류에 상관없이, 은퇴연령에 가까워 올 수록 현재의
보험보장과 옵션 등을 에이젼트와 함께 검토해보는 것은 좋은 생각이라 하겠습니다.

뉴욕라이프의 에이전트와 상담하십시오.

일체의 비용 부담 없이, 전문적인 훈련과 경험을 쌓은 뉴욕라이프의 에이전트는 여러분이 필요로
하는 바를 분석하고, 보험과 재정상품 및 그 개념을 통하여 적절한 해법을 제시해 드릴 수 있습니다.

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본 자료는 단지 정보의 제공을 위한 것입니다. 뉴욕라이프와 그 에이전트는 법률, 세제 또는 회계상의 조언을 드리지 않습니다. 법률, 세제
그리고 회계상 문제는 해당 전문가로부터 자문을 구하시기 바랍니다.


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