수익자 - 생존 배우자를 위한 조언

배우자를 잃었을 경우, 처리해야하는 사항이 많게 됩니다. 어떠한 혜택을 받고 있습니까? 어떤 종류의
비용과 납부금을 부담해야 합니까? 어디로부터 자신의 돈이 들어오고 또 어디로 나가야 합니까?
이 모든 것들이 여러분 자신에게 물어야 하는 질문들입니다. 아래의 체크 리스트는 여러분이 그 해답을
찾기 시작할 수 있는데 도움이 될 것입니다.

  • 배우자의 법적 서류들을 검토하십시요. 여기에는 가장 최근의 유언장, 트러스트,
    그리고 기타의 재정 서류들이 포함됩니다. 배우자가 재산을 어떻게 분배하기를 원했었고, 아울러 이혼조정,
    자녀에 대한 양육비 지원등과 같은 배우자가 갖고 있을 수 있는 여타의 재정적 책임을 확인하기 위해 이를
    행하십시요.

    • 도움이 될 힌트...
      이러한 서류들을 찾으려면, 안전금고, 개인 서류철들을 확인해보거나 변호사, 회계사 또는 고문과
      같은 법적 전문가를 찾으십시요.

  • 배우자의 재정적 자산과 채무의 발견.여기에는 체킹 및 예금계좌와 중개계좌, 생명보험,
    연금, 그리고 은퇴플랜등이 포함됩니다. 채무에는 모게지 크레딧카드 부채, 대출금등이 포함됩니다.

    • 도움이 될 힌트...
      자산과 이전 과세기간에서의 세금환금금을 확인하기 위해서는 배우자의 전년도 또는 2년치의
      세금보고서를 확인하여야 합니다. 아울러, 찾지못한 것들을 확실히 하기 위해서는 90일간의
      배우자 우편을 확인하십시요.

  • 모든 보험증서의 확인 및 검토. 생명보험 회사에 배우자의 사망을 통보하십시요.


  • 부동산에 대한 증서와 소유권을 검토하십시요. 이러한 자산에는 주택, 자동차,
    보트등이 포함됩니다. 부동산증서와 기타의 소유권 관련 서류들은 재산의 이전에 필요할 수 있습니다.

    • 도움이 될 힌트...
      자산의 등록되어 있는 해당 주의 부동산 증서 등기소와 차량국 등기소는 소유권 변경에 대한 요구를
      통보해 올 수도 있습니다.

  • 크레딧카드 회사들에 사망사실을 통보하고 카드를 해지시키십시요. 카드와 관련된 여타의
    사망시 혜택이 있는지를 알아보는 것도 잊지마십시요. 그리고, 핸드폰과 체육시설 회원권과 같은
    기타의 서비스와 멤버쉽을 해지하십시요.


  • 사회보장에 대한 사항을 알아보려면 www.ssa.gov 에 들어가보십시요. 자신에게 어떤 혜택이
    유용한지를 알아보십시요. 자신의 상황에 대해 당담자와 상담을 하시려면 (800) 772-1213 에
    전화 해볼 수 있습니다.


  • 배우자의 직원수첩 사본을 검토해 보십시요. 여기서 종업원 복지에 대한 세부사항을 찾아야 합니다.
    아울러 회사의 담당자를 만나 받을 수 있는 혜택에 대한 상의를 하십시요.

    • 질문해야 할 사항...
      미지급된 보너스, 봉급 또는 커미션이 있습니까? 생존 배우자를 위한 의료지원에 대한 회사의 규정은
      무엇이 있습니까? 배우자가 사고사망, 여행보험 또는 단체생명보험등에 보장이 되어 있습니까?

  • 의료혜택에 대한 자격여부와 가입에 대해 알아보십시요. 자신이 65세 이상이라면, 메디케어의
    혜택을 받을 수 있습니다. 의료혜택에 대하여 더 알고자할 경우 www.medicare.gov 를 방문하십시요.


  • 군혜택에 대해 알아보십시요. 배우자가 군에 근무하고 있었다면, 자신과 자녀들은 혜택을 받을
    자격이 있습니다. 군혜택에 대한 상세한 사항은 재향군인회 웹싸이트인 www.va.gov 를 방문하십시요.


  • 자신의 소득원을 결정하십시요. 지난 12개월에서 24개월간 자신의모든 계좌를 검토하십시요.
    각 소득원을 분리하여 확인한 다음, 얼마나 자주 수령을 했는지 확인하십시요.


  • 자신의 비용을 조사해 보십시요. 월단위의 자산의 비용을 검토한 다음, "필요 불가결한 비용" 과
    "안써도 되는 비용" 두개의 리스트로 그 비용들을 정리해 보십시요. 비용을 절감해야 할 필요가 있는 경우,
    이런 방법은 어떤 항목을 버릴 수 있는지 결정하기에 쉬워질 것입니다.


  • 소득과 비용을 비교해 보십시요. 소득이 비용을 초과한다면, 양호한 상황입니다. 만일 받는 것보다
    더 많이 쓰고 있다면 어떻게 지출을 절감해야하는지 결정하기 위해 비용 리스트를 다시한번 보아야 할 것입니다.


  • 앞으로의 계획을 세우십시요. 일단 배우자의 모든 재정을 알았다면, 자신의 재정적 미래를 위한
    계획을 세워야 할 시간입니다.
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  • 개별 자금은 계속 구분해 두십시요. 만약 배우자가 계좌들을 개별 자산으로 유지관리 했었고,
    개별 자산소득을 갖고 있었거나, 또는 기타 형태의 독립된 자금, 계좌, 투자등을 보유하고 있었다면,
    이러한 자산들 중 그 어느것이라도 자신의 자산과 섞지 마십시요. 이에 대한 의문이 있다면, 배우자의
    유언 집행인 또는 대행인에게 물어보십시요.



전문적인 교육과 경험을 지닌 뉴욕라이프 에이전트는, 여러분이 필요로 하는 바에 대한 분석을 하고,
보험 및 재정상품과 그 개념을 통한 적절한 해법을 추천에 드릴 수 있습니다. 그에 따른 수수료는 없습니다.
뉴욕라이프 에이전트 에게 조건없는 검토를 요청하십시요.




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