자녀와 재정 - 자녀에게 돈을 가르치십시요

자녀들은, 영화, 화장품 그리고 CD에서부터 옷, TV, 컴퓨터 그리고 자동차에 이르기까지 연간
수십억 달라를 쓰고 있는, 미국내 가장 풍요로운 소비자 그룹중 하나에 속하고 있습니다.
다행스럽게도, 부모가 자녀들에게 돈에 대한 지혜로운 습관을 독려하고, 돈을 효과적으로 관리
할 수 있는 방법을 가르칠 수 있는 길이 많이 있습니다. 다른 것들처럼, 재정적 책임을 배우는
것은 일찍 시작되어야 합니다. 다음은 돈을 벌고 모으는데 대한 몇가지 조언입니다.

돈벌기
레모네이드 가판대로부터 이웃의 자동차 세차에 이르기까지, 자질구레한 일과 직업은
자녀들로서는 어떻게 돈을 벌 수 있는지 배우게 되는 최고의 방법이 됩니다. 어떤 부모들은
자신들의 자녀에게 매주 지급하는 용돈을 통해 가르치고 있습니다. 이 경우, 자녀에게 용돈을
올려 줄 때는 반드시 추가적인 책임이 따르도록 해야 합니다.

다음은 용돈을 지급할 때의 네가지 조언입니다:

1. 선급이나 크레딧을 주지 마십시요. 이 둘은, 재정적 책임을 가르치고자 하는, 용돈의
   목적을 해지게 됩니다.
2. 매주 정확한 날짜에, 같은 시간에 지급하십시요. 예를들어 토요일 오전, 자녀들에게
   용돈은 급여라는 사실을 염두에 두십시요. 자녀들이 애걸을 하거나 여러분에게 주지 시키는
   일이 없도록 하십시요.
3. 틴에이지의 자녀가 파트타임 직업을 가질 경우, 자동적으로 용돈을 삭감하지 마십시요.
   이는 부정적인 메세지를 전달하게 되고, 일에 대한 의욕을 저하시키게 됩니다.
   그 대신에, 자녀들이 재정적으로 독립을 할 때까지, 밖에서의 일을 "기본급"에 대한 보조수단으로
   간주를 하십시요.
4. 자녀들이 선택을 하고 — 실수를 하도록 하십시요. 자녀가 용돈의 전부를 하루에
   다 날려버리고 그 후 6일을 파산한다면 — 많이 힘들 것입니다. 그것이 바로 자녀들이
   터득을 하는 길입니다. 자녀들이 스스로 결정을 하고 자신들의 돈을 관리하는 방법
   — 또는 잘 못 관리한 방법 — 의 결과를 경험하도록 하십시요.

돈 모으기
자녀 명의의 저축계좌 개설을 시도하고, 어떻게 운영되는 것인지 반드시 설명해 주십시요.
(자녀가 어릴 수록 잘 이해하지 못합니다; 어린 자녀들은 부모가 자신의 돈을 없애 버린다고
생각합니다.) 자녀들이 저축을 하는 이유를 확인할 수 있도록 도와주십시요. 돈을 따로 떼어
두는 일 그 자체는 재미있는 일은 아니고, 제대로 실천하기도 힘든일 입니다. 자녀가 새 자전거를
원하고 있습니까? 새 장난감? 첫 자동차? 자녀들에게 매주 조금씩 돈을 떼어둠으로써 자신의
목표를 달성할 수 있는 방법을 보여주십시요. 아울러, 은행 거래명세서와 이자 소득을
보여주면서, 자녀들이 계좌의 현황을 항상 파악하고 있도록 해야 합니다. 일부 금융기관에서는
자녀들의 계좌를 환영하고 있어서, 저축을 재미있게, 그리고 교육의 목적으로 사용할 수 있게
하고 있습니다. 주의: 일부 기관에서는 소액 계좌에에 대해 월수수료를 떼는 경우도 있습니다;
어린이 계좌에 대해 문의하십시요.

자녀가 성장하면, 저축계좌를 시작해 보기를 장려하고, 뮤추얼펀드 를 배워보라고
권장 할 수도 있을 것입니다. 아니면, 자녀들이 좋아하는 씨리얼이나 운동화등의 주식을 배우도록
권장해 보십시요.

또다른 저축방법은 자녀들이 일을 시작하게 되자마자 - 비록 그 일이 방과후 파트타임 직업이라
할지라도 - 자신들의 IRA를 시작하도록 도와주는 것입니다. 그런 다음 해마다
최대 적립금을 조성해 주십시요. 자녀들의 연령에 상관없이, 2003년 기준, 최대 $3,000 까지,
자신들의 번 수입의 100%를 적립할 수 있습니다. 비용을 충당하고 난 후 그런 돈을 갖고 있는
틴에이지들은 거의 없으므로, 부모들이 그 적립금을 빌려주고 난 다음, 부채는 증여로 탕감해
줄 수도 있을 것입니다. 궁극적으로, 자녀들은, 자신들이 월급이 오르면서, 스스로 적립금 전액을
납부할 수 있을 것입니다.

지혜로운 소비와 부채를 가르치기 위해서, 가족 크레딧카드를 자녀들이 지니게 할 수도 있을
것입니다. 아울러, 재정적 목적의 가족회의에 자녀들이 참석하기를 권장하십시요. 특히
그 회의가, 대학 교육, 수학여행 또는 바캉스와 같이, 자녀들에게 영향을 미치게 되는 지출을
언급하는 자리라면 더욱 더 참석을 독려하십시요.

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